[住活マニュアル]マイホームの購入予算の考え方|物件OFF

マイホームの購入予算の考え方

住活マニュアル お金・制度

マイホームの購入予算は、物件選びをする上で最も重要な条件の一つになります。もちろん、口座の残高を見て決められるものではありません


不動産物件を選ぶ際のポイントは様々。住みたいエリア、住環境、戸建て・マンション等の物件種別等、重視されるポイントは人それぞれでしょう。しかし、どうしても外せないポイントがございます。それがご予算、つまり物件を「買える金額」が幾らなのか?ということです。

以前のコラム「不動産買うのに幾らかかるの? 前編・後編」で購入するために必要な金額はご紹介致しました。そこで、今回はご自分の「買える金額」の算出方法をご紹介します。

不動産物件を購入するためのご予算は「頭金」と「住宅ローン借入額」になります。



頭金の考え方

頭金とは、物件価格のうち、購入時に「現金で支払う分」を指します。
当然頭金が多いほうが良い事にこしたことはないですが、アクマで手持ちの現金で頭金の金額を設定した方がよいでしょう。
手持ちの現金の考え方は以下のものを差し引いた金額になります。

・諸費用

・生活予備費

生活予備費とは家計を支える大黒柱の病気やケガなど、万が一のことが起こった場合の備えとして、手元に残しておきたい金額のことを指します。
会社員であれば生活費の3~6カ月分程度、派遣社員や自営業者であれば1年分程度が目安になります。

・将来への貯蓄
車の買い替えなど近い将来必要なお金のことを指します。



住宅ローンの「借入可能額」は現在の年収がベースに

一般的に住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心ラインと言われています。

■年収からみる借入額の目安表

年収借入額
300万円1880万円
400万円2510万円
500万円3140万円
600万円3770万円
700万円4400万円

※借入額の算出方法:
住宅ローンは変動金利(住信SBIネット銀行の変動金利0.65%)フラット35(1.74%)で試算、住宅ローン借入額の目安は返済負担率25%にて計算

前述した住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心ライン。この考えには少し注意が必要です。それは高度経済成長期と比べ、年収の上昇率がそれほど大きくならない可能性があるからです。高度成長期はボーナスの額が大きかったので、ボーナス月の返済額をかなり高めに設定している資金計画が多く、前述した25%という比率はこの資金計画を前提としたものです。

そこで最近は現在お支払い頂いている家賃をベースに住宅ローンの「借入可能額」を設定する方が増えています。



今の家賃を目安に住宅ローンの「借入可能額」を設定

住宅ローンの借入額は、大前提として自分が毎月返済できる金額をもとに決めることです。毎月返済できる金額とは?そう、現在の家賃です。
住宅ローンの借入額が家賃と同じなら、今まで通り無理なく支払いができるはずです。ただし、マンションは、住宅ローン返済のほか、管理費や駐車場代なども支払うことになりますので、その分を家賃から引いた金額を毎月返済額にする必要があります。このほか、現在マイホーム購入のための貯蓄などをしていて、家の購入後に返済に回せるなら、その分を家賃に足した額を毎月返済額と考えることもよいでしょう。

■年収からみる借入額の目安表

現在の家賃現在の家賃=月々支払額現在の家賃-2万円現在の家賃+2万円
7万円2110万円1500万円2710万円
8万円2410万円1810万円3010万円
9万円2710万円2110万円3320万円
10万円3010万円2410万円3620万円
11万円3320万円2710万円3920万円
12万円3620万円3010万円4220万円
13万円3920万円3320万円4520万円
14万円4220万円3620万円4830万円
15万円4520万円3920万円5130万円

※住宅ローン金利2%、35年返済、元利均等、ボーナス時加算なしの条件で試算。年収等の条件により表記金額を借りられないケースがあります。

住宅ローンの返済期間は最長35年が一般的です。返済中に、子どもの教育費がかさむなど、家計が大きく変化する可能性もありますので、長い目でみた返済シュミレーションも行った方がよいでしょう。

お金・制度 関連記事一覧

コラムカテゴリー

住みたいエリアの仲介手数料無料物件を検索

エリア

物件種別

条件を選択

価格  ~ 
駅徒歩
間取り

個別のご相談

疑問、質問などありましたら、ぜひお問い合わせください。
お客様のご希望・ご要望にあわせて専任アドバイザーが個別に対応させて頂きます。

■お電話にてお問い合わせ

TEL:0120-995281 (10時~19時)
※つながらない場合はこちら 03-5957-7030

■メールにてお問い合わせ

お問い合わせページ よりお問い合わせ内容をお送りください。

物件OFFは仲介手数料が最大無料の
マンション、一戸建て、土地をご紹介する不動産情報サイトです

物件購入の際、諸経費の中でも高額ながら、仲介先会社によっては無料にすることも可能な仲介手数料。当サイトでは、そんな仲介手数料が無料となる物件を多数ご紹介。さらに専任のアドバイザーが物件探しからご契約までしっかりサポートさせて頂きます。仲介手数料無料の不動産物件をお探しの方は、ぜひ当社「物件OFF」までお問い合わせくださいませ。

物件OFFについて

「物件OFF」では4都県の物件情報に特化して情報を掲載しております。このサイトについてはこちらをご覧ください。

仲介手数料の仕組み

物件を購入する際にかかる「仲介手数料」の仕組みと、なぜ「物件OFF」では無料にできるのかをご説明致します。

コラムカテゴリー

気になる物件

登録された物件はありません。
最大50件まで気になる物件を登録できます。

最近見た物件

最近見た物件はありません。
最近見た物件が最大50件まで保存されます。

物件探しお役立ち情報

理想の住まいを探す『住活マニュアル』

自分にピッタリの物件を探すための「住活」についてわかりやすくご説明。物件OFFでは初めての住まい探しを全力で応援します!

購入前に知っておきたい『お金・制度』

住宅の購入には色々なお金や制度が関わってきます。いざという時に困らないよう、購入前にしっかりチェックしておきましょう。

お役立ち情報・コラム一覧